证券时报记者 黄钰霖开yun体育网

　　信用卡获客的开卡礼，正从传统的拉杆箱、咖啡券等，向东谈主工智能（AI）算力、大模子会员等加快调动。

　　2026年下半年以来，多家买卖银行密集上线搭载AI权利的主题信用卡。“消费即算力”，正从部分机构的试水之举，演变为银行业竞相布局的新赛谈。

　　业内东谈主士指出，在信用卡发夹量捏续放松的布景下，以算力为中枢的权利更替，是银行针对高净值客群张开的一场考究化运营解围。永恒来看，此类居品能否为信用卡业务带来实质性增量，关键在于机构怎么利用AI工夫融入业务、实质性优化授信审批与智能风控，以及在AI算力生态建造上的捏续插足。

　　“消费即算力”成风向标

　　6月以来，将Token（词元）用量、智能体会员纳入银行卡权利体系，俨然成为各家银行信用卡最受外界艳羡的手脚之一。

　　在此轮改动中，股份行入局较早。6月12日，招商银行上线运通工程师信用卡专属AI权利——新用户消费达标后可取得MiniMax算力权利包。随后，吉利银行、浦发银行、光大银行等接踵推出了各具特质的AI信用卡居品。

　　以吉利银行径例，该行在2026世界东谈主工智能大会（WAIC）时辰推出了吉利悦享白金卡AI生计版，新用户消费达标可解锁百度智能云、阿里云、腾讯云等AI企业的Token权利包或会员履历。

　　7月10日，浦发银行协调中国银联、阿里云发布“科技菁英信用卡（云智版）”；7月18日，光大银行晓谕依托中国银联Token Plan平台，发布光大福卡Token权利升级谋划。

　　除了股份行，国有大行也争相入局。比如，农业银行官宣与月之暗面旗下AI智能助手Kimi联名，推出运通Kimi联名信用卡，捏卡东谈主可将广博消费滚动为AI算力额度，还不错用消费积分八折兑换Kimi会员权利，并有契机参与AI行业闭门沙龙等行为。

　　精确锚定高价值用户

　　尽管“消费即算力”的标语颇具眩惑力，但查阅各家银行的办卡端正与权利笃定不难发现，大巨额信用卡的AI算力权利均诞生了明确的兑换门槛。

　　以农业银行万事达尊然白金卡（智享AI版）为例，初度开卡的客户需在核卡后次两个当然月内，累计消费满6笔且满5888元东谈主民币，方可领取包含AI权利在内的双重开卡礼。比拟之下，除了消费门槛，招商银交运通工程师信用卡还对捏卡东谈主的学历建议了条目，仅限大专及以上学历客户请求。

　　信用卡AI权利的门槛诞生，反应了银行信用卡客群运营政策的考究化调动。业内东谈主士指出，传统信用卡权利仅围绕生计消费场景张开，执行是对用户广博支拨的反向补贴；而本轮AI信用卡将大模子Token、算力额度纳入中枢权利，是主动筛选有AI使用民俗和使命需求的东谈主群。

　　“这类用户不仅是高收入群体，更代表数字经济下的优质金钱，其坐褥力器具需求为银行提供了深度绑定的场景，或将鼓励信用卡从支付器具升级为数字坐褥力的配套载体。”招联首席经济学家、上海金融与发展实验室履行主任董希淼对质券时报记者示意。

　　苏商银行特约有计划员薛洪言觉得，信用卡权利更替的中枢，是银行试图将其从“生计消费型”升级为“坐褥赋能型”。“对AI算力有高频需求的东谈主群，常常麇集于高附加值行业，收入有增长预期且处于功绩高潮期。他们对算力的依赖具有一定刚性，这意味着这类信用卡账户的活跃度可能取得更牢固的底层复古。”

　　薛洪言示意，往时，这类客群的金融需求也不啻于支付，从开辟分期到创业谋划贷等，为银行提供了由单一获客走向更深档次绑定谋划的思象空间。

　　跨界联手寻找存量破局点

　　中国东谈主民银行公布的2026年第一季度支付体系启动总体情况露出，为止一季度末，寰宇信用卡和假贷合一卡为6.87亿张，较2022年三季度8.07亿张的历史峰值累计减少约1.2亿张。

　　信用卡行业面对的限度放松压力，恰是鼓励银行引入AI算力，积极寻找存量破局之法的奏凯动因。通过不雅察可发现，首批AI主题信用卡中，不少银行恰是选拔与算力平台、头部大模子企业协调发夹。

　　董希淼指出，“银行+卡组织+AI厂商”的三方协调，有助于低资本获客和进一步拓展场景；同期，通过与AI作事商协调构建互异化竞争壁垒，银行信用卡不错跳出积分兑换的红海竞争，让信用卡从单纯的支付器具调动为集结消费与坐褥的权利新进口。

　　不外，多位受访东谈主士指示，要大开更开阔的阛阓，银行不成仅停留在“送算力”的营销层面。跟着大模子智能水平晋升，算力资本快速下探，单纯的算力权利眩惑力往时可能被稀释。

　　董希淼建议，银行需从算力分发者转为坐褥力赋能者，将AI镶嵌具体业务场景；构建分层算力权利体系匹配不同用户需求，并探索算力损失与金融权利、信用额度的联动机制，酿成“用AI越深、权利越高”的正向轮回。

　　薛洪言觉得，银行需要在底层进行系统性的适配与调养。在风控上，可将算力使用额度、生成任务类型等行径足迹与传统信用评估相和会，酿成更动态多维的风险判断；在运营上，需跳出一次性补救的惯性，尝试凭据用户的算力损失节律，在合适节点匹配分期或兑换有绸缪。

　　此外开yun体育网，在消费滚动为算力的经过中，数据合规是不可朝上的红线。受访内行一致觉得，均衡精确营销与诡秘合规的中枢，在于规则明晰的数据界限并获取明确授权。银行应诈骗多方安全诡计等工夫罢了诡秘保护，坚捏“最小必要”数据收罗原则，确保中枢金融数据不出域，在精确触达与数据安全之间守住底线。